基于经济学视角的小额信贷高利率探讨

基于经济学视角的小额信贷高利率探讨(13800字)
摘　要：本文主要基于经济学视角对小额信贷高利率进行探讨。从供给和需求两方面解释小额信贷利率是如何决定的及其高利率的成因。小额信贷作为一种有效的扶贫手段,近年来在我国部分地区已经进行了试点,并取得了一定的成绩。但小额信贷能否持续发展并真正起到扶贫作用, 关键是能否制定补偿成本的利率, 并减少对利率的限制。本文通过给出小额信贷高利率的经济学解释, 分析了高利率政策在我国的可行性。
关键词：小额信贷；经济学原理；高利率；可持续发展

 Discussion Microcredit Interst Rates Based on Economics Perspective
Abstract：This article is mainly based on economics perspective to explore the high interest rates of microfinance. Micro-credit interest rate from the supply and demand explain how to determine the causes of the high interest rates. Microfinance as an effective tool for poverty alleviation in recent years in parts of the country has been a pilot, and have achieved certain results. Microfinance sustainability of development and really play the poverty alleviation role, the key is the possibility of establishing the interest rate of compensation costs, and reduce the restrictions on interest rates. In this paper, given the high interest rates of the micro-credit economics explain the feasibility of a high interest rate policy in China
Key words：microfinance; innovation; help the poor; sustainable development

目　　录
摘要……………………………………………………………………………………1
关键词…………………………………………………………………………………1
一、目前小额信贷利率的发展情况：基于国际、国内考察………………………2
（一）国内小额信贷利率现状………………………………………………2
        1.较为成功的福利性小额信贷机构的利率现状……………………………… 2
2.商业性小额贷款公司的利率现状………………………………………3
（二）国际小额信贷利率情况…………………………………………………4
二、用经济学原理分析小额信贷高利率的原因……………………………………5
（一）基于供需关系的角度分析………………………………………………5
（二）基于小额信贷交易成本角度解释………………………………………6
        1.经营成本…………………………………………………………………6
2.资金成本…………………………………………………………………7
3.违约成本…………………………………………………………………7
（三）基于信息不对称理论分析……………………………………………………8
三、小额信贷实行高利率的可行性分析……………………………………………9
（一）提高农户的还款积极性………………………………………………………9
（二）大多数农户可以支付起高利率………………………………………………10
        1.低机会成本………………………………………………………………10
2.高投资回报率……………………………………………………………10
（三）高利率能够促使农户提高用款效率…………………………………………10
（四）高利率可以提高小额信贷的渗透率…………………………………………10
（五）高利率不会导致还款率的降低………………………………………………10
四、探讨对小额信贷高利率的解决办法……………………………………………11
（一）加强小额信贷市场竞争………………………………………………………11
（二）用法律的手段来防止恶意坏账，减少小额信贷的成本……………………12
        1.明确信贷机构的法律地位……………………………………………………13
3.确定农村小额信贷利率………………………………………………………13
4.确定监管制度…………………………………………………………………13
（三）发展小额信贷机构基础设施建设，鼓励金融创新……………………………13
五、结束语…………………………………………………………………………………14
参考文献……………………………………………………………………………………14
致谢……………………………………………………………………………………15